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关键词： 人工智能   金融科技   商业银行   挑战  

摘要： 当前,人工智能作为前沿技术之一,正为商业银行的数字化转型注入强大动力。人工智能驱动的金融科技被广泛应用于业务场景,不仅提升了效率、降低了成本,也为客户提供了更加优质、便捷、个性化的服务。但与此同时,也带来了新的风险。本文详细分析了人工智能在商业银行的应用现状,探讨了人工智能在金融科技中的挑战,并提出了在未来发展中的预防措施,旨在为商业银行的数字化转型提供有价值的参考和建议。

关键词： 美元周期   资产估值   金融危机   财政货币政策协同   大国财政  

摘要： 在以美元为主导的国际货币体系下,金融危机的实质是美元周期与本国经济基本面“错位”导致的资产估值危机。换言之,美国利用美元的国际货币地位和美债作为全球资产定价之锚的地位,构建起“美元—美债”循环体系,实现利益本国化和风险全球化,进而影响其他国家的资产估值。资产估值一旦形成,在一定条件下便具有自我实现机制,由此可能引发金融危机。当前中国经济发展面临较大压力,虽然相关指标仍在安全范围内,但外部风险对金融体系的影响不容忽视,如果应对不当,有可能陷入“隐性金融危机”。防范与化解金融危机应当构建以稳定资产估值为核心的政策体系,通过财政货币政策协同发力,在稳定资产估值过程中发挥基础作用,并以大国财政思维改善全球风险分配格局。

关键词： 金融强国   金融机构   大型银行   银行经营管理   价值创造   新质生产力   高质量发展   金融服务实体经济  

摘要： 2023年10月底召开的中央金融工作会议提出“要加快建设金融强国”,将金融工作提升到国家战略高度。2024年1月,习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话,提出金融强国需具备一系列关键核心金融要素,其中之一是要有“强大的金融机构”。在这方面,大型金融机构尤其是大型银行理应承担更大的责任,需要借鉴世界一流金融企业经验,不断提升市场竞争力和国际影响力。本文从价值创造的视角对中美两国大型银行进行比较研究,剖析两国大型银行在业务结构、经营效率、分配模式等方面的差异,在综合比较的基础上得出结论并提出建议,旨在为中国大型银行做优做强、高质量发展,以及建设金融强国提供一定的参考。

关键词： 金融支撑   数字金融   中国式现代化   商业银行   服务实体经济   智能化转型   全面深化改革   高质量发展  

摘要： 数字金融是“五篇大文章”的基础,贯穿金融高质量发展的全过程。党的二十届三中全会正式通过《中共中央关于进一步全面深化改革,推进中国式现代化的决定》(以下简称《决定》),《决定》多次提到“数字化”,并首提“数智”一词,为加快推进数字金融高质量发展指明了方向和目标。商业银行是服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石,必须加快金融数字化、智能化转型,在服务国家战略中实现高质量发展,为进一步全面深化改革提供更有力的金融支撑。

关键词： 信用卡交易   欺诈检测   图神经网络   自注意力Transformer   异构图  

摘要： 针对现有模型无法精准识别复杂多变的团伙诈骗模式的问题,提出一种新型实用的基于复杂交易图谱的信用卡反欺诈检测模型。首先,利用用户原始的交易信息构造关联交易图谱;随后,使用图自注意力Transformer神经网络模块直接从交易网络中挖掘团伙欺诈特征,无需构建繁冗的特征工程;最后,通过欺诈预测网络联合优化图谱中的拓扑模式和时序交易模式,实现对欺诈交易的高精度检测。在信用卡交易数据上的反欺诈实验结果表明,所提模型在全部评价指标上均优于7个对比的基线模型:在交易欺诈检测任务中,平均精度(AP)比基准图注意力神经网络(GAT)提升了20%,ROC曲线下方面积(AUC)平均提升了2.7%,验证了所提模型在信用卡欺诈交易检测中的有效性。

关键词： 商业银行   内部审计   审计价值  

摘要： 当前经济环境下,商业银行面临着经营规模增速趋稳、资产结构投行化转型等多重挑战。内部审计作为商业银行稳健发展的重要保障,需要紧密围绕银行整体战略,树立并践行新的审计理念,高效履行监督与咨询职能。本文总结了商业银行内部审计面临的诸多挑战,为应对这些挑战,商业银行需提升管理层对内部审计的重视程度,创新审计方法,加强信息化建设和人才队伍建设,内部审计应聚焦战略管理审计、风险管理审计等关键领域,发挥参谋、咨询作用,积极推动相关制度和改革的完善。在大数据背景下,内部审计应积极创新审计手段,提升审计监督的广度和深度,推动银行的稳健运营和可持续发展。

关键词： 货币史   经济史研究   回顾与反思   秦汉魏晋   着力点   断代   薄弱环节   可行性  

摘要： 货币史是经济史研究的主要内容之一,对研究者而言,既要求具备通史的眼光与视野,也必须注重各个断代的特点。近几十年来,有关货币史的选题、方法、思路都有显而易见的进展,成果的整体数量和理论高度都超越了过往。为此,本刊特邀学者撰文,分断代梳理相关问题,反思薄弱环节,寻求将研究推向新高度的可行性与着力点。

关键词： 深度学习   企业画像   数据分布   信用风险  

摘要： 为更好地刻画企业信用风险特征,研究提出基于数据分布与深度学习的企业信用风险画像构建方法。首先,根据企业信用风险模型构建企业信用风险标签体系,着力刻画空间维度的群体比较特征和时间维度的个体变化特征。然后,针对统计类标签,按照特定规则定义产生特征标签;针对挖掘/统计类标签,根据具体任务采用命名实体识别和情感分类等深度学习技术构建特征标签。企业信用风险画像能够直观揭示企业信用风险特征,深度学习技术有力拓展了企业特征刻画能力,更好服务于信用监管和智慧监管。

关键词： 上市公司监管   退市制度   中国式现代化   长效机制   资本市场功能   健康稳定发展   上市公司质量   全面深化改革  

摘要： 7月15-18日,党的二十届三中全会在北京召开。全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》(以下简称《决定》)对资本市场的发展作出了“促进资本市场健康稳定发展”的重要安排,即“健全投资和融资相协调的资本市场功能,防风险、强监管,促进资本市场健康稳定发展。支持长期资金入市。提高上市公司质量,强化上市公司监管和退市制度。建立增强资本市场内在稳定性长效机制。”